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安康市住房公积金管理中心个人贷款岗位职责及责任追究办法

发布时间:2021-01-08 02:27:29 阅读: 来源:阿胶厂家

一、分级审批制度

1、贷款审批分级授权,明确责任。

2、必须坚持纸质资料与系统审批同步进行。

3、业务程序分为收件、审查、一级审批、二级审批、终审、贷后管理六个环节,每环节明确一人负责。

4、收件由大厅信贷员负责;审查由复查信贷员负责;一级审批由业务科分管科长负责;二级审批由分管副主任负责;终审由中心主任负责;贷款资料管理由贷后信贷员负责。

二、个人住房公积金贷款,一律实行无条件不可推卸连带偿还贷款本息经济责任担保制度。贷款可以采取职工公积金联合保证、代发工资账户联合保证、抵押、质押、置业公司担保、抵押加阶段性连带责任保证等符合《安康市住房公积金贷款管理办法》的担保方式。

三、办理个贷业务,坚持"公开、公正、真实、合法"原则。各环节操作人严格依照已有的贷款规定和条件进行审核,不受其他人关系影响,对自己独立作出的审批意见负责。

四、个贷过程各环节责任。

1、大厅信贷员负责贷款资料真实性。

(1)审查购、建、修、金融机构借款合同原件;发票原件;身份证、结婚证、户口本原件;施工合同、预算原件;有关部门批准文件等全部贷款资料的原件。

(2)核对资料贷款复印件与原件是否一致,加盖审查印章,填写审查日期。

(3)在公积金管理系统中查询借款人及保证人的公积金缴存、贷款等情况。

(4)与借款人谈话,填写面谈记录。

(5)确认借款人本人填写《住房公积金贷款申请表》及签字。

(6)审查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。

2、复查信贷员负责贷款资料合规性和完整性

(1)复查贷款资料的原件和复印件。

(2)复查负责借款人及保证人的公积金缴存、贷款情况。

(3)进入房管局预登记系统,查询商品房交易真实性。

(4)进行现场调查,填写现场调查记录。

(5)审查公积金联保、工资卡联保的保证人身份证原件及复印件,确认保证人签字。

(6)复查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。

(7)形成合规、完整的纸质贷款资料。

(8)贷款资料及担保资料的系统录入。

3、一级审批负责征信系统查询和一级审批

(1)复查贷款资料的主要原件和复印件。

(2)复查贷款资料是否合规、完整。

(3)进入征信系统查询借款人及保证人的信用情况。

(4)复查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。

(5)复查贷款资料及担保资料的系统录入情况。

(6)在公积金管理系统中做一级审批。

4、二级审批负责特殊问题处理和二级审批

(1)检查贷款资料的主要原件和复印件。

(2)处理贷款中出现的特殊问题。

(3)检查一级审批情况。

(4)在公积金管理系统中做二级审批。

5、终审人决定贷款是否发放

(1)检查贷款资料的主要原件和复印件。

(2)形成审批结论。

6、贷后信贷员贷后管理职责。

(1)审查贷款资料和保证合同的完整和真实有效。

(2)贷款资料齐备后,填写《委托合同》、《还款清册》、开具《委托放款凭证》。

(3)收回贷款档案资料,按月汇总,交内审。

(4)贷款资料档案和有关权证按要求整理装订入档,交档案室。

(5)跟踪借款人信息调查,将变更信息及时录入借款人档案资料内。

(6)每月10日前从系统中查询贷款逾期情况,形成逾期名单,送受委托银行、担保公司、律师和中心领导、相关科室。

(6)按照逾期名单采取电话、信函、上门催收等方式催还,保管催收资料。

(7)对进入诉讼程序的逾期贷款,协助律师办理有关事务。对逾期贷款的担保、抵押物进行处置。

(8)形成材料,处理呆坏帐。

五、个贷业务全过程责任追究

凡因不按规定或程序、徇私舞弊、审查把关不严发放贷款而造成经济损失的,要层层追究每个办事环节的经办责任,问题出在哪个环节,由哪个环节责任人负责。谁签字谁负责,终身责任追究。

1、直接责任:凡未按照第四条规定履行自己职责的,负直接责任。

2、间接责任:因审核不严,未发现上一环节问题而审批办理的,负间接责任。

3、上级授意下级违规办理贷款的,要求人负直接责任,办事人负间接责任。

4、经过内审或审计落实的违规贷款,除按照市中心《工作人员过错责任追究办法》规定办理外,造成经济损失的,间接责任人承担损失额的20%,其余部分由直接责任人负责。

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