安康倍保终身重疾保险评测轻症分组有间隔期亮点不突出

发布时间：2021-01-08 03:01:40 阅读：次来源：阿胶厂家

保险行业中产品除旧更新是一件司空见惯的事情，不足为奇。从轻重疾的单次赔付重疾过渡至多次赔付，见证了这类型险种考虑的保障更为全面了。利安人寿推出安康倍保终身重疾保险能提供多次轻重疾的赔付，且覆盖了目前高发的恶性肿瘤额外赔责任，那么，安康倍保终身重疾保险值得买吗？

本期产品评测看点：

1、终身多次赔付重疾是否能一劳永逸，适合谁？

2、安康倍保终身重疾与华夏福多倍版对比分析

3、安康倍保终身重疾值得注意的地方

一、终身多次赔付重疾是否能一劳永逸，谁买更合适？

（1）单次赔付定期重疾险：这类型保险的亮点在于交费与承保期限非常灵活，在需要保障的年龄，可把保额做到最高，低保费撬动高保额，但缺点在于合同期满不退钱。

（2）终身多次赔付重疾险：这种保险是以癌症等高发疾病为主，非常适合少儿与家族病史的人购买，毕竟前者路很长，未来不确定因素多，后者家庭人员患上不同的重疾，投保多次重疾较为适合，这类保险弊端在于保费较高。

小结：人吃五谷杂粮，哪里有不生病的道理，再加上环境因素不好，雾霾越来越重，再次患病的可能性也不是为0。不过多次赔付并不是每个人都适合，对于预算充足，小孩或者有家庭病史的人投保相对会更加合适。

二、安康倍保终身重疾与华夏福多倍版对比分析

作为利安人寿主推的多次赔付重疾险----安康倍保终身计划，提供了155种轻重疾，承保疾病种类面广泛，与华夏人寿不久前推出的华夏福多倍版承保种类一样，且两款产品都是轻重疾多次赔，那么两款谁更优秀呢，有何共同点呢？

（1）两款产品重疾分组都不理想，拉高了理赔门槛；

虽然都为号称“多次赔付重疾”，但在分组的时候，两款产品都没有考虑到中国国情。在我国素来有着“头号杀手”之称的恶性肿瘤，是发病率最高的疾病，两款重疾计划都没有把癌症单独列为一组。

其中，华夏福多倍版则是把恶性肿瘤、重大器官移植术或造血细胞移植术、终末期肾病分为一组，当然利安人寿安康倍保终身重疾也存在相同的情况，如图：

（2）轻症保额比例都高：

市场上常见覆盖轻症的重疾计划，赔付比例均在20%-30%之间，但往往以20%-25%较为常见，安康倍保终身重疾与华夏福多倍版都有30%。

不过值得留意的是，华夏福多倍版的轻症不分组、没有时间间隔的，这是一个加分项，比安康倍保终身重疾计划分组、间隔期为90天的要好。

相比于华夏福多倍版产品而言，它还是有优势的：

（1）可供30年交费，杠杆效应更好

以小博大，是大多数聪明人的做法，能用最低的保费带动最高的保额，安康倍保终身重疾提供30年交费，能使杠杆作用发挥的更好。

（2）恶性肿瘤额外赔，不占主保额

这款保障计划虽然在分组上，并没有把高发的恶性肿瘤单分为一组，但在条款中，却扳回了一局，可额外赔付基本保额50%：

三、安康倍保终身重疾值得注意的地方

安康倍保终身重疾计划有三大需要留意的地方，容易被客户忽略，需要额外留意：

轻症有间隔期，分组：主流重疾计划，轻症赔付往往都是没有间隔期，不分组的，安康倍保终身重疾分5组，间隔期为90天实质是减分项，这个设计确实不太好。

无附加长期医疗险，只有百万医疗：百万医疗险作为重疾险的“黄金搭档“，自然有它的优势，但是百万医疗险理赔门槛并不低，通常设置1万元的免赔额，但长期医疗险往往不设“起付线“，理赔更容易，实用性更强。

保费较贵：通常入手一款重疾计划，选择时关注核心内容排序是“保险责任>保额>性价比”，但在差不多的保障责任下，30周岁成年男性投保30万，

安康倍保终身重疾30年缴费，都比华夏福多倍版20年交费要贵，虽然多出了恶性肿瘤额外赔付，但是还是要看值不值。

产品点评：利安人寿安康倍保终身重疾保险，虽然提供多次轻重疾赔付，且恶性肿瘤额外赔偿，但始终轻症有分组，有间隔期，且没有长期医疗险作为支撑，保费又贵，在同类型产品中亮点并不突出。